Schuldenbarometer 1. Quartal 2016: Weiterer Rückgang der Privatinsolvenzen – in fünf Bundesländern steigen die Zahlen an

1. Überblick: Geringe Arbeitslosigkeit und steigende Realeinkommen sorgen für weniger Privatinsolvenzen in Deutschland

Der Trend sinkender Privatinsolvenzen setzt sich auch zu Beginn des Jahres 2016 fort. In den ersten drei Monaten des Jahres waren 25.649 Bundesbürger von einer Insolvenz betroffen. Dies entspricht einem Rückgang um 3,7 Prozent im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.

So lauten die zentralen Ergebnisse aus dem „Schuldenbarometer 1. Quartal 2016“ der Wirtschaftsauskunftei Bürgel.

„Derzeit gehen wir davon aus, dass die Privatinsolvenzen auch auf Jahressicht sinken werden. Dies wäre der sechste Rückgang in Folge. Für das Jahr 2016 prognostizieren wir aktuell 103.000 private Insolvenzen. Das wäre der niedrigste Stand seit 2005, als rund 100.000 Verbraucher eine Insolvenz anmelden mussten", kommentiert Bürgel Geschäftsführer Dr. Norbert Sellin die aktuellen Zahlen.
Hauptgrund für den erneuten Rückgang ist die weiterhin positive Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt. Seit 2011 nimmt die Zahl der Privatinsolvenzen ab. Damit folgt dieser Trend leicht verzögert dem Rückgang der Arbeitslosigkeit, der bereits Mitte 2009 begann. „Mit dieser positiven Lage am Arbeitsmarkt geht auch die Entwicklung bei den Privatinsolvenzen einher“, so Dr. Sellin.
Ein weiterer Faktor, der Einfluss auf die Situation bei den Privatinsolvenzen hat, ist die Höhe der Einkommen der Verbraucher. „Je höher die Realeinkommen der Bürger sind, desto niedriger ist die Gefahr von Privatinsolvenzen“, erklärt der Bürgel Geschäftsführer.

2. Regionale Analyse: Bremen und Hamburg führen die Insolvenzstatistik an

Die meisten Privatinsolvenzen wurden im 1. Quartal 2016 in den zwei Stadtstaaten Bremen und Hamburg gemessen. Bremen ist mit 56 Privatinsolvenzen je 100.000 Einwohner erneut Insolvenzspitzenreiter. In Hamburg und Niedersachsen gab es auf 100.000 Einwohner 44 Insolvenzen. Über dem Bundesdurchschnitt von 32 Privatpleiten je 100.000 Einwohner lagen auch das Saarland (42), Mecklenburg-Vorpommern (39) sowie Nordrhein-Westfalen,Schleswig-Holstein und Berlin (je 33).
Hessen liegt mit einer Insolvenzquote von 32 Privatinsolvenzen je 100.000 Einwohner  im Bundesdurchschnitt.
Bayern, Baden-Württemberg und Thüringen meldeten die wenigsten Privatinsolvenzen (jeweils 23 je 100.000 Einwohner).In der absoluten Analyse ändert sich die Reihenfolge und die einwohnerstarken Bundesländer stehen an der Spitze der Statistik. Die meisten Privatinsolvenzen wurden demnach im 1. Quartal 2016 in Nordrhein-Westfalen angemeldet (5.793). In der absoluten Betrachtungsweise folgen die Bundesländer Niedersachsen (3.465), Bayern (2.878) und Baden-Württemberg (2.496).

3. Prozentuale Veränderungen: In fünf Bundesländern steigen die Fallzahlen an

In fünf Bundesländern zeigt sich der Trend sinkender Privatinsolvenzzahlen nicht. In Hessen stiegen die Privatpleiten mit acht Prozent am stärksten. Auch in Bremen (plus 5,4 Prozent), Thüringen (plus 4,7 Prozent), Berlin (plus 3,5 Prozent) und Sachsen-Anhalt (plus 0,5 Prozent) meldeten  mehr Bundesbürger als vor einem Jahr eine Insolvenz an. Weitaus erfreulicher ist die Situation in Brandenburg. Hier sank die Zahl der Privatinsolvenzen um 19,9 Prozent. Aber auch in Bayern (minus 8,3 Prozent), Mecklenburg-Vorpommern (minus 8,1 Prozent), Sachsen (minus 7,7 Prozent) und Baden-Württemberg (minus 6,7 Prozent) gab es deutliche Rückgänge.

4. Privatinsolvenzen nach Altersgruppen: Rückläufige Zahlen in allen Altersklassen

Über alle Altersgruppen hinweg gab es im 1. Quartal 2016 keinen Anstieg.  In der Analyse lohnt sich besonders ein Blick auf die Altersgruppe „61 Jahre und älter“, da diese in den letzten vier Jahren steigende Privatinsolvenzen verbuchte.  Im 1. Quartal 2016 meldeten in dieser Altersklasse erstmals wieder weniger Privatleute eine Insolvenz an (minus 2,9 Prozent). Von einer Trendumkehr kann aufgrund des frühen Bemessungszeitpunktes aber noch keine Rede sein.
Den deutlichsten Rückgang gab es in der Altersgruppe der 41-50-Jährigen (minus 7,8 Prozent). In der jüngsten Altersklasse (18-20 Jahre) blieben die Insolvenzzahlen unverändert.

5. Privatinsolvenzen nach Geschlecht: Mehr Männer als Frauen melden eine private Insolvenz an

Wie schon in den letzten Jahren ist der Anteil von Männern an der Privatinsolvenzstatistik auch im 1. Quartal 2016 höher als der von Frauen. Dies bezieht sich sowohl auf die absoluten als auch auf die relativen Zahlen. Während der relative Wert im Bundesdurchschnitt 32 Fälle je 100.000 Einwohner ausmacht, verantworteten männliche Bundesbürger in den ersten drei Monaten des Jahres  38  Privatpleiten je 100.000 Einwohner (absolut: 15.158 Fälle). Dem gegenüber stehen 10.491 Frauen, die eine private Insolvenz anmelden mussten. Anders ausgedrückt wurden 25 Frauen unter 100.000 Bürgern zahlungsunfähig. Auch der  Rückgang (minus 5,1 Prozent) ist bei den Frauen im Vergleich zu den Männern (minus 2,6 Prozent) stärker. Der Hauptgrund dafür, dass mehr Männer eine Privatinsolvenz anmelden als Frauen liegt darin, dass der Mann in vielen Familien - trotz der veränderten Lebensformen und Rollenbilder - weiterhin als Hauptverdiener und Haushaltsverantwortlicher gilt. Dieser kommt im Falle einer Überschuldung innerhalb der Familie für die Verbindlichkeiten auf und meldet eine Privatinsolvenz an.


6. Ursachen der Privatinsolvenz: Sechs Hauptgründe für eine private Insolvenz

Bei allen Betroffenen, die eine Privatinsolvenz anmelden müssen, übersteigen die Ausgaben die Einnahmen. Die Folge ist eine immer größer werdende Schuldenlast, die in einer Privatinsolvenz mündet.
Es ist jedoch unzutreffend, dass Personen vor einer Insolvenz hoch verschuldet sein müssen. Über alle Altersgruppen hinweg liegt die Durchschnittsschuldenhöhe der Betroffenen bei rund 32.500 Euro. Bei unter 25-Jährigen ist der Wert weitaus geringer. Hier liegt die durchschnittliche Schuldensumme bei knapp unter 10.000 Euro. Mit steigendem Alter steigen auch die Schulden auf bis zu einem Durchschnitt von 43.000 Euro bei den Bundesbürgern in der Altersgruppe 61 Jahre und älter.
Die wesentlichen Ursachen für eine Privatinsolvenz sind eng verknüpft mit der Einkommenssituation der betroffenen Personen. Es gibt sechs Hauptursachen der Privatinsolvenz. Zu den Gründen gehören Arbeitslosigkeit und reduzierte Arbeit, Einkommensarmut, gescheiterte Selbstständigkeit, ein zum Einkommen unpassendes Konsumverhalten, Veränderungen in der familiären Situation wie Scheidung beziehungsweise Trennung und Krankheit. Der überwiegende Teil der Privatpersonen in einer Insolvenz hat vor allem bei Kreditinstituten, Versandhändlern, Versicherungen, Behörden, Vermietern, Energieversorgern und Telefongesellschaften Schulden.